經(jīng)過兩年的全面改革和轉(zhuǎn)型，車險市場正迎來強勢進入者。

最近幾天，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布企業(yè)名稱申報登記公告，寶馬保險經(jīng)紀有限公司位列其中寶馬也成為今年第三家計劃進軍保險業(yè)的車企

企業(yè)冒險并不新鮮早在2011年，廣汽集團等大型企業(yè)發(fā)起成立眾誠車險，成為國內(nèi)首家由汽車廠商主導(dǎo)的專業(yè)車險公司2012年，一汽集團成立新安車險

可是，新能源汽車企業(yè)加快了主機廠冒險的步伐Xpeng Motors，特斯拉，蔚來，比亞迪已經(jīng)或正在籌建保險公司

財產(chǎn)保險市場如何變化最近幾天，中國券商記者采訪了相關(guān)主機廠的機構(gòu)和財險行業(yè)資深人士多位業(yè)內(nèi)人士分析，主機廠商的鋌而走險不僅僅是短期的利益分配問題，更預(yù)示著車險市場即將發(fā)生變化

汽車產(chǎn)業(yè)升級的必然趨勢

上汽集團保險銷售有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃總監(jiān)李迎旗認為，大力發(fā)展新能源是國家戰(zhàn)略伴隨著新能源汽車的快速發(fā)展，一定程度上加快了汽車產(chǎn)業(yè)改革的步伐其實從汽車行業(yè)本身的發(fā)展階段來看，也到了跑馬圈地到精耕細作的階段

在第一階段，實現(xiàn)家用汽車的快速普及是主機廠商的主要目標(biāo)此時，市場競爭的焦點是制造商的制造能力和渠道分銷能力李迎旗表示，汽車行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)到了第二個階段，即伴隨著汽車銷量的整體放緩，行業(yè)開始進入差異化發(fā)展階段現(xiàn)階段，車企專注于現(xiàn)有客戶的留存和轉(zhuǎn)化，專業(yè)的運營和更好的服務(wù)成為關(guān)注的焦點

他認為，以前車企的合作模式是合伙人模式，現(xiàn)在更有動力去接觸客戶企業(yè)都在探索如何構(gòu)建汽車生態(tài)圈，完善一站式服務(wù)除了造車和賣車，他們還會關(guān)注客戶的綜合服務(wù)需求，金融保險就是其中之一

平臺的基礎(chǔ)技術(shù)已經(jīng)準(zhǔn)備好了伴隨著最近幾年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用，中國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展已經(jīng)領(lǐng)先于其他國家，各種互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)已經(jīng)滲透到人們的日常生活中，為汽車營銷模式的變革提供了重要的平臺基礎(chǔ)

新能源汽車企業(yè)在這方面的探索尤為深入通過涉及生產(chǎn)，銷售，維修的全鏈條，新能源汽車企業(yè)與消費者建立了更直接的聯(lián)系同時，通過在造車時嵌入軟件，不僅更容易保留新能源汽車前中后端的詳細數(shù)據(jù)，還能根據(jù)市場需求設(shè)計出更多符合消費者意愿的產(chǎn)品和附加服務(wù)

對于新能源車企來說，更注重通過數(shù)據(jù)和運營為客戶提供全生命周期的服務(wù)，增加客戶與品牌的互動和粘性，從而提升車企的口碑和情懷李迎旗表示，未來車企將更加注重保險對于品牌的價值，從車險出單到續(xù)保服務(wù)，再到理賠報案的全流程為客戶提供更多保險相關(guān)的服務(wù)體驗

上海建偉律師事務(wù)所高級顧問王敏也認為，伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展升級，如何整合資源服務(wù)于這個行業(yè)，是大型汽車企業(yè)最重要的事情企業(yè)通過設(shè)立經(jīng)紀公司，不僅可以增強客戶粘性，增加中間收入，還可以將保險嵌入客戶服務(wù)的全過程，從而建立更符合自身需求的生態(tài)系統(tǒng)

這也是國際慣例很多世界500強公司都有自己的保險經(jīng)紀公司，甚至自己的自保公司王敏說

同時，成立自己的保險經(jīng)紀公司也符合車企對自身風(fēng)險管理的需求國外很多大企業(yè)都有專門的風(fēng)險管理部門，甚至單獨設(shè)立保險部門和崗位

王敏認為，成立自己的經(jīng)紀公司，可以在保險產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計上有更多的話語權(quán)例如，汽車公司持有關(guān)于汽車的重要數(shù)據(jù)如果他們能在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過保險公司定制開發(fā)產(chǎn)品，會比單向保險公司購買現(xiàn)有產(chǎn)品更符合風(fēng)險管理需求特別是伴隨著新能源汽車的快速發(fā)展和自動駕駛技術(shù)的出現(xiàn)，對風(fēng)險管理工具和手段提出了更多的挑戰(zhàn)

保險公司需要重塑核心價值觀。

保險公司會從車險產(chǎn)品的提供者變成配角，也就是單一公司嗎至少在短期內(nèi)，保險公司在風(fēng)險管理方面的專業(yè)能力仍然是核心競爭力

李迎旗認為，保險公司的核心價值仍然存在目前大部分車企還是采用中介公司的模式進入保險行業(yè)，其中牌照更容易拿到，但也要考慮成本等因素保險公司的專業(yè)能力在短時間內(nèi)不會被取代在數(shù)據(jù)分析能力，前端定價能力，理賠服務(wù)能力方面，保險公司更專業(yè)

但在未來，保險公司與車企的合作模式將發(fā)生重要變化保險公司需要進一步優(yōu)化定位，不僅僅是賣保險，還要關(guān)注車企的需求同時，他們要建立更完善的客戶運營，數(shù)據(jù)分析和服務(wù)能力，從產(chǎn)品供應(yīng)商到服務(wù)運營商，將產(chǎn)品能力轉(zhuǎn)化為服務(wù)能力

許巍科技創(chuàng)始人張作元曾在大中型保險經(jīng)紀公司工作多年在他看來，車企的風(fēng)險相關(guān)預(yù)示著財險市場即將發(fā)生變化我個人認為，未來3—5年是建立車險營銷新模式的過程我們會看到主機廠會作為車險的發(fā)起者占據(jù)一定的主導(dǎo)地位張作元說

在他的預(yù)期中，未來的車險銷售模式可能會有翻天覆地的變化，未來買新車時可能會有附加優(yōu)惠也許在未來，車險本身會有很大的改變除了一些法定險種，其他的都有可能從車險條款中消失，從而作為非車險出現(xiàn)，比如責(zé)任險

同時，張作元認為，車企接連涉險雖然都離不開戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考量，但也反映了保險公司與主機廠的深度博弈博弈的主要原因是利益，體現(xiàn)在前端的中介費用和后端的理賠損失

所以張作元對這種發(fā)展趨勢還是心存疑慮的總的來說，我覺得這是一種趨勢，但從長遠來看對車主是有利還是有害，還有待考證理論上，企業(yè)自建專屬保險渠道可以更專業(yè)，更高效地服務(wù)車主但如果僅僅著眼于保險中介費用，在理賠時進一步掌握對保險公司的話語權(quán)，就侵害了車主的利益

很多行業(yè)的人都認同，保險行業(yè)的價值很難被取代，但實現(xiàn)價值的路徑可能會改變對于保險公司來說，爭奪車險是一場命運之戰(zhàn)

一位在財險公司有多年高管經(jīng)驗的業(yè)內(nèi)資深人士分析，未來車險提供商可能主要有三類:一是大型保險公司，有品牌和服務(wù)優(yōu)勢，可以為龐大的車險存量市場和未涉足保險行業(yè)的車企提供服務(wù)，二是主機廠作為車險的發(fā)起方占據(jù)一定的主導(dǎo)地位，保險公司可能更多扮演配角，三是專注于細分車險領(lǐng)域的特色保險公司。

當(dāng)然，就像巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司的年度股東大會上評論特斯拉進軍保險業(yè)務(wù)一樣，汽車公司開展保險業(yè)務(wù)就像保險公司制造汽車一樣困難公司進入保險行業(yè)，不會一帆風(fēng)順

但從發(fā)展趨勢來看，保險公司在車險領(lǐng)域的話語權(quán)勢必會受到更多的挑戰(zhàn)保險公司需要勤練內(nèi)功，在精細化管理和特色化管理上下功夫，建立核心競爭力，以應(yīng)對行業(yè)可能發(fā)生的巨變

校對:楊