日前，由《21世紀經(jīng)濟報道》主辦，上海浦東發(fā)展銀行協(xié)辦的2021中國資產(chǎn)管理年會在上海召開投資論壇以投資新生態(tài)，投資新征程為主題，招商銀行財富平臺部副總經(jīng)理陳偉以如何為大眾提供更好的投資服務(wù)為題，深入剖析了財富管理行業(yè)的痛點

陳偉說，整個財富管理行業(yè)是一個古老而又朝陽的行業(yè)因為持續(xù)時間長，所有客戶都需要朝陽意味著未來會有很大的發(fā)展空間陳偉表示，財富管理行業(yè)個人金融資產(chǎn)已超過200萬億元，其中近一半是存款，財富管理約20萬億元，公募基金約20萬億元，私募基金約20萬億元，信托，保險等其他資產(chǎn)

雖然財富管理，資產(chǎn)管理，投資咨詢等行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量多，質(zhì)量高，但陳偉認為，與眾多民生行業(yè)相比，財富管理行業(yè)發(fā)展并不充分，優(yōu)化空間巨大。

財富管理行業(yè)主要有三個主體:客戶，二是以基金公司為代表的資產(chǎn)管理公司，第三，銀行是連接資產(chǎn)管理和客戶的財富管理機構(gòu)優(yōu)化這個行業(yè)，首先要找到癥結(jié)在哪里，痛點在哪里

首先，陳偉分析了客戶:的痛點。

第一個痛點是基金賺錢，基本人不賺錢更準確的說法是，基金凈值增加了，但投資者沒有賺到凈值增加對應(yīng)的錢

第二個痛點是資產(chǎn)管理產(chǎn)品種類繁多，但是客戶不知道哪些產(chǎn)品有什么特點，不知道如何選擇適合自己的產(chǎn)品。

第三個痛點是財富管理與我的生活有何關(guān)聯(lián)目前客戶對理財與未來生活的關(guān)系，對生活質(zhì)量的影響，如何根據(jù)市場變化調(diào)整投資組合等都不清楚

接下來，陳偉分析了基金公司:的痛點。

第一個痛點是客戶在理財中投入的資金總是與市場機會不匹配，在市場估值處于高位時總是有大量的資金涌入，而在市場充滿黃金的時候客戶卻不敢投資甚至撤資。

第二個痛點是基金公司缺乏與客戶的聯(lián)系，無法根據(jù)客戶需求打造產(chǎn)品。

第三個痛點是客戶在持有資產(chǎn)管理產(chǎn)品的過程中，仍然缺乏基金公司的陪伴，導致投資體驗不佳。

最后，陳偉分析了銀行的痛點:

第一個痛點是分散理財已經(jīng)成為客戶的常態(tài)，銀行很難把握客戶投資的全景。

第二個痛點是銀行代銷的產(chǎn)品種類很多，作為代銷機構(gòu)，不能單方面向客戶傳遞產(chǎn)品投資策略的信息。

第三個痛點是財富管理成本很高，信息化普及難度大，高端客戶與普通客戶服務(wù)差距大。

針對這些痛點，陳偉還提出了三種解決痛點的方法。

一是平臺化我們可以與銀行資產(chǎn)管理公司，金融科技公司合作，為財富管理行業(yè)的供應(yīng)鏈整合提供平臺，共同努力，做好服務(wù)客戶的工作由于這三類主體的稟賦不同，沒有一家機構(gòu)能夠為客戶提供全面，最優(yōu)的服務(wù)所以我們需要找到一種方法把這三者聯(lián)系起來

二是產(chǎn)品化復雜的財富管理和投資咨詢服務(wù)要做傻事化，產(chǎn)品化，讓客戶直觀清晰地了解自己買的是什么產(chǎn)品，今天的投資對明天意味著什么樣的生活水平，什么有保障，什么沒有保障，應(yīng)該增加什么

第三個是算法該算法取代了一些人工服務(wù)，解決了運營成本高的問題