金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型實(shí)踐包括三篇文章。

基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)

懂方言的小E為本地客戶提供個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)。

一站式服務(wù)有助于緩解農(nóng)村困難

基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)

當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合加快，為我國全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供了新的發(fā)展動(dòng)力在此背景下，工商銀行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以深入實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程為契機(jī)，以青島大型優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)為切入點(diǎn)，利用大數(shù)據(jù)，人工智能等新技術(shù)搭建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，將金融活水精準(zhǔn)滴落到供應(yīng)鏈薄弱環(huán)節(jié)和產(chǎn)業(yè)鏈末端，有效緩解農(nóng)民融資困境，為農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展注入新的科技動(dòng)能

打通三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)金融服務(wù)線上供給工商銀行在供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)上，通過系統(tǒng)對(duì)接加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)場景的金融合作，圍繞龍頭企業(yè)建立三農(nóng)金融服務(wù)體系，不斷拓展和豐富金融服務(wù)主體和服務(wù)內(nèi)容一是采用一點(diǎn)對(duì)全國的線上融資模式，以核心企業(yè)為點(diǎn)，撬動(dòng)全國上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的融資需求二是為有融資需求的貧困戶開通融資綠色通道，根據(jù)貧困戶實(shí)際需求優(yōu)先放貸還款，從根本上改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈薄弱節(jié)點(diǎn)農(nóng)戶的現(xiàn)金流，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

構(gòu)建智能決策引擎，助力風(fēng)控業(yè)務(wù)流程數(shù)字化基于人工智能和大數(shù)據(jù)分析能力，工行根據(jù)數(shù)字化風(fēng)控的特點(diǎn)，構(gòu)建了完全不同于人工流程的智能決策引擎一是通過構(gòu)建核心企業(yè)和合作伙伴的經(jīng)營動(dòng)態(tài)，借款人貿(mào)易和信用信息變化，債務(wù)隔離程度，債務(wù)價(jià)值變化，現(xiàn)金回收風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制，推進(jìn)風(fēng)控模式數(shù)字化其次，基于借款人，債務(wù)，合同的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，預(yù)設(shè)智能決策模型，確定客戶準(zhǔn)入，信用評(píng)級(jí)，信用額度，期限等因素，實(shí)現(xiàn)線上簽約，智能審批，直貸，有效降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程數(shù)字化

在青島試點(diǎn)期間，工行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資平臺(tái)與飼料領(lǐng)域龍頭企業(yè)合作，累計(jì)為近3000家上下游企業(yè)和農(nóng)戶提供貸款5559筆，金額達(dá)25.8億元目前，全行已與100多家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游近萬家企業(yè)和農(nóng)戶提供數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)，惠及龐大的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)農(nóng)民群體，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融活水的精準(zhǔn)滴灌

懂方言的小E為本地客戶提供個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)。

為適應(yīng)四川本地客戶的方言使用習(xí)慣，提升金融服務(wù)體驗(yàn)感和方言群體獲得感，成都銀行以金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，基于智能語音客服無法識(shí)別四川話的技術(shù)難點(diǎn)，利用語音分析，TTS，人工智能等前沿技術(shù)，打造了智能化，自動(dòng)化，數(shù)字化的交互產(chǎn)品懂方言的小E，有效滿足了多樣化客戶群體無差別，便捷化的金融客服需求。

與傳統(tǒng)的按鍵式客服交互操作相比，懂方言的小E讓用戶無需聽層層按鍵提示和復(fù)雜的按鍵操作，直接用普通話或四川話說出自己的需求即可查詢，咨詢和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)在幫助客戶享受快速便捷服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也推動(dòng)成都銀行實(shí)現(xiàn)服務(wù)提質(zhì)，轉(zhuǎn)型，增效

在技術(shù)創(chuàng)新上，一是將四川話納入智能語音客服范疇，通過智能語音識(shí)別模型，自動(dòng)分析客戶通過普通話或四川話表達(dá)的金融需求，為方言用戶帶來規(guī)范便捷的金融服務(wù)，二是綜合運(yùn)用語音識(shí)別，自然語言處理，人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)過程中的自動(dòng)化，智能化語音交互，為用戶帶來全新的金融客服體驗(yàn)，第三，繼續(xù)完善智能語音模型經(jīng)過多輪迭代訓(xùn)練，普通話識(shí)別率達(dá)到96%以上，四川話識(shí)別率達(dá)到88%以上，為智能語音客服的精準(zhǔn)高效服務(wù)提供了有力支撐

截至2022年6月，懂方言的小E已覆蓋67個(gè)應(yīng)用場景，累計(jì)客戶量39.6萬，日均客戶量717與傳統(tǒng)人工客服相比，其服務(wù)效率提高了20%以上懂方言的小E上線應(yīng)用后，在提升業(yè)務(wù)體驗(yàn)，減少辦理時(shí)間，提高服務(wù)效率方面取得了積極成效，為成都銀行加快金融科技布局，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路提供了經(jīng)驗(yàn)積累和工作支撐

一站式服務(wù)有助于緩解農(nóng)村困難

為加快數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展，切實(shí)提升農(nóng)村居民生活便利性，昆山農(nóng)商銀行緊扣農(nóng)村生活服務(wù)實(shí)際需求，聚焦金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程任務(wù)，加大農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)智能柜臺(tái)自助設(shè)備投入，采用人臉識(shí)別，電子圖像識(shí)別等技術(shù)手段，為居民提供金融，政務(wù)，民政等多元化一站式服務(wù)。

農(nóng)村一站式服務(wù)項(xiàng)目是昆山農(nóng)村商業(yè)銀行與昆山市政府，人民銀行昆山支行合作開展的一項(xiàng)重大民生工程該項(xiàng)目以足不出戶辦事，即時(shí)看到社區(qū)信息，參與家園建設(shè)為建設(shè)目標(biāo)，以建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)的24小時(shí)便民驛站為先導(dǎo)，完成便民服務(wù)最后一公里該項(xiàng)目通過整合金融轉(zhuǎn)賬，小額取現(xiàn)，公交充值，自行車卡租賃，水電氣繳費(fèi)，社保醫(yī)保繳費(fèi)，醫(yī)保簽約，保險(xiǎn)查詢打印，異地轉(zhuǎn)賬辦理等多種渠道，提供7×24小時(shí)自助服務(wù)同時(shí)安排專職工作人員指導(dǎo)居民現(xiàn)場操作，有效解決了居民上班時(shí)間需要往返多個(gè)區(qū)域，多個(gè)窗口辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的問題

截至2022年5月，農(nóng)村一站式服務(wù)項(xiàng)目覆蓋昆山340個(gè)村和社區(qū)，共有居民287萬人，提供金融，政務(wù)，民政等綜合服務(wù)48000余項(xiàng)，其中醫(yī)保簽約，社保繳納，保險(xiǎn)查詢打印等服務(wù)，是應(yīng)用最廣泛的，有效地為人社和醫(yī)保的居民提供了便捷服務(wù)，同時(shí)減輕了市區(qū)政務(wù)中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)便民服務(wù)中心人工窗口辦理業(yè)務(wù)的壓力。