老牌車企寶馬欲挺進(jìn)保險(xiǎn)市場的消息一經(jīng)傳出，就給車企賣保險(xiǎn)這個熱門話題再添一把火。

最近幾天，國家市場監(jiān)督管理總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示，寶馬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司名稱申報(bào)獲得通過這意味著寶馬邁出了進(jìn)軍國內(nèi)保險(xiǎn)中介行業(yè)的第一步，在獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)后將可以獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，正式開啟展業(yè)

接受英國《金融時(shí)報(bào)》采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年以來，由于汽車銷售，原材料供應(yīng)等整體市場環(huán)境的變化，以寶馬，蔚來為代表的多家車企爭相進(jìn)入保險(xiǎn)市場這一方面是基于發(fā)展新能源汽車的戰(zhàn)略布局，另一方面，有利于延伸自身汽車和金融服務(wù)鏈條，增加客戶粘性，進(jìn)一步挖掘存量市場提升利潤空間長期來看，保險(xiǎn)公司和車企將融合發(fā)展，車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)能力有望得到優(yōu)化

企業(yè)青睞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

據(jù)盤古智庫高級研究員蔣寒介紹，很多車企在發(fā)展到一定階段后，已經(jīng)開始在汽車金融市場進(jìn)行大規(guī)模布局這是因?yàn)槠嚬緯l(fā)現(xiàn)，要想賣出更多的車，做出更好的市場銷售，金融是必然的選擇

寶馬進(jìn)軍車險(xiǎn)市場是必然的獨(dú)立國際戰(zhàn)略研究機(jī)構(gòu)陳嘉對英國《金融時(shí)報(bào)》記者表示，從表面上看，寶馬采取了跟隨戰(zhàn)略，但其進(jìn)軍新能源汽車的全球戰(zhàn)略決定了寶馬在成熟階段肯定會進(jìn)軍車險(xiǎn)市場

陳嘉解釋說，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)和燃油車險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的問題在于數(shù)據(jù)接口的閉環(huán)總之，新能源車企只有通過垂直整合進(jìn)入車險(xiǎn)市場，才能在保護(hù)自身數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)的前提下，深度打開產(chǎn)融結(jié)合的交叉營銷市場整合營銷和車險(xiǎn)配套銷售是規(guī)定動作雖然這樣做的成本和風(fēng)險(xiǎn)都不小，但面對激烈的車市競爭，車險(xiǎn)市場必然成為汽車廠商的必爭之地

最近幾年來汽車廠商積極布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事實(shí)也證明了這一點(diǎn)。

2011年，SAIC和廣汽集團(tuán)分別成立了上汽集團(tuán)保險(xiǎn)銷售有限公司和眾誠保險(xiǎn)，后者成為國內(nèi)首家由汽車廠商主導(dǎo)的專業(yè)汽車保險(xiǎn)公司。

2012年，一汽集團(tuán)成立新安車險(xiǎn)，主要定位是一汽集團(tuán)的保費(fèi)車險(xiǎn)服務(wù)商。

2019年3月，奔馳注冊成立奔馳保險(xiǎn)代理有限公司，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)車企，新能源車企也在加速進(jìn)入。

2018年7月，Xpeng Motors成立廣州Xpeng Motors保險(xiǎn)代理有限公司，獲準(zhǔn)開展車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

2019年4月，特斯拉收購美國markel公司，獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照2020年8月，特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在中國注冊

2022年1月和3月，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也相繼成立今年6月，李還通過收購保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司Curve進(jìn)入了中國股市

對于車企進(jìn)軍保險(xiǎn)市場的主要原因，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為還是為了深挖股市，擴(kuò)大利潤。

旅游創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)研究院執(zhí)行院長張德新向英國《金融時(shí)報(bào)》表示，當(dāng)整個汽車市場增速放緩時(shí)，車企需要深挖現(xiàn)有會員體系，尋找新的利潤增長點(diǎn)車企切入保險(xiǎn)中介市場是非?？尚械姆绞讲粌H如此，最近幾年來，車企在餐飲，茶葉等領(lǐng)域都在做跨界生意其實(shí)都是從深耕股市，跨界融合的角度來調(diào)整經(jīng)營策略汽車布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最明顯的優(yōu)勢是擁有強(qiáng)大的粘性消費(fèi)群體和對品牌的忠誠度

今年上半年，我國汽車工業(yè)面臨‘供給沖擊，需求萎縮，預(yù)期減弱’三重壓力，企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營遇到較大困難中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長陳世華最近這樣說中汽協(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年1—6月，國內(nèi)汽車產(chǎn)銷分別完成1211.7萬輛和1205.7萬輛，同比下降3.7%和6.6%

能不能先得月。

企業(yè)涉足車險(xiǎn)市場是否有先得月的優(yōu)勢。

對此，分析人士指出，車企進(jìn)軍保險(xiǎn)市場，不僅可以延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈布局，還可以充分發(fā)揮自身在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)管理，理賠等方面的優(yōu)勢企業(yè)可以利用自身在車損評估和零配件方面的專業(yè)優(yōu)勢，利用車輛運(yùn)營數(shù)據(jù)和維修數(shù)據(jù)，深耕車險(xiǎn)精準(zhǔn)化，差異化定價(jià)和專屬保險(xiǎn)

記者注意到，寶馬在介紹其保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值時(shí)提到，在緊急維修的汽車零部件方面，寶馬可以確保提供原廠配件和高質(zhì)量的維護(hù)在定損報(bào)價(jià)方面，寶馬提供高品質(zhì)的定損服務(wù)和更透明的價(jià)格公司堅(jiān)持合理定損價(jià)，保證維修和定損沒有差價(jià)，消費(fèi)者不必?fù)?dān)心額外費(fèi)用

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，新能源車企在車輛行駛數(shù)據(jù)上優(yōu)勢明顯，更容易監(jiān)控司機(jī)的用車行為風(fēng)險(xiǎn)如果車企設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以節(jié)省風(fēng)險(xiǎn)管理成本和中介費(fèi)同時(shí)可以借助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加強(qiáng)與用戶的聯(lián)系，拓展更全面的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)

值得注意的是，車企參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也得到了政策支持早在2012年，原保監(jiān)會就發(fā)文支持汽車企業(yè)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，旨在促進(jìn)汽車保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化，專業(yè)化，規(guī)?；l(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立以來，積極鼓勵和支持汽車公司設(shè)立保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或與現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，使保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)汽車公司保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營。

降維還是集成開發(fā)

伴隨著車企紛紛涌入車險(xiǎn)領(lǐng)域，關(guān)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)市場是否會被蠶食的討論逐漸升溫。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠認(rèn)為，大量車企涉足車險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，一定程度上會擠壓保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)直銷渠道的空間而車企之間中介渠道的競爭優(yōu)勢在于服務(wù)，保險(xiǎn)公司直銷業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于保費(fèi)折扣他們的目標(biāo)客戶群截然不同所以受影響最大的應(yīng)該是汽修廠家同時(shí)，由于大部分車企只涉及渠道業(yè)務(wù)，側(cè)重于銷售服務(wù)，不影響最終的核保服務(wù)，對保險(xiǎn)公司的影響一般有限

是否會對保險(xiǎn)市場產(chǎn)生影響，要看車企的體量像寶馬，奔馳這樣的高端品牌車企的消費(fèi)群體收入水平會更高，但不會對車險(xiǎn)市場產(chǎn)生太大影響但如果低端汽車品牌廠商拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可能會對現(xiàn)有保險(xiǎn)公司造成一定沖擊張德新說

可是，車企的介入并非一帆風(fēng)順。

數(shù)字保險(xiǎn)交易服務(wù)平臺車科技創(chuàng)始人兼CEO章雷認(rèn)為，新能源車企將面臨車險(xiǎn)系統(tǒng)研發(fā)成本高，保險(xiǎn)公司對接難，理賠服務(wù)建設(shè)周期長，牌照合規(guī)等問題車險(xiǎn)行業(yè)的屬地化監(jiān)管也讓車企感到力不從心。

對于未來車企進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，有業(yè)內(nèi)專家建議，要利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢，同時(shí)警惕保險(xiǎn)專業(yè)性的不足不能簡單的把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)成銷售環(huán)節(jié)，要從消費(fèi)者需求出發(fā)，優(yōu)化產(chǎn)品

從目前的情況來看，車企和保險(xiǎn)公司正在通過合作實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展PICC副總裁，PICC P&C保險(xiǎn)總裁于澤在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，在以新能源汽車為代表的汽車直銷模式下，汽車廠商的合作需求更加扁平化，標(biāo)準(zhǔn)化，這就要求保險(xiǎn)公司具備強(qiáng)大的渠道服務(wù)能力和專業(yè)的銷售能力雖然目前也有一些主機(jī)廠成立了自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，但是數(shù)量少，規(guī)模小，PICC P&C對于這些主機(jī)廠的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都是一種共存共贏的合作態(tài)度

伴隨著車險(xiǎn)綜合改革的逐步深入和新能源車險(xiǎn)的不斷發(fā)展創(chuàng)新趨勢，保險(xiǎn)公司和汽車廠商對車險(xiǎn)市場的重視和挖掘達(dá)到了前所未有的程度是競爭的手段，整合是必然的它們之間競爭與合作的格局可能會給中國車險(xiǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)質(zhì)量與效率帶來變化此外，伴隨著駕駛體驗(yàn)數(shù)據(jù)市場的進(jìn)一步細(xì)分，不排除第三方‘玩家’數(shù)據(jù)接口優(yōu)勢進(jìn)入車險(xiǎn)市場的可能陳嘉說