全面摸排小微企業(yè)融資需求、加快推進涉企信用信息歸集治理共享、用足利率優(yōu)惠政策……今年以來，全國各地通過構(gòu)建多層次政銀企對接平臺、深化信貸審批數(shù)字化改革、創(chuàng)新差異化金融服務(wù)模式等，推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效，讓金融服務(wù)“觸手可及”。

協(xié)調(diào)機制建立后，小微企業(yè)融資實現(xiàn)量增、面擴、價降的突破性進展。最新數(shù)據(jù)顯示，自2024年10月協(xié)調(diào)機制啟動以來，各地累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體超過5000萬戶，授信超過10萬億元。小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億元。

專家表示，協(xié)調(diào)機制普遍在區(qū)縣層面建立了工作專班，搭建起銀企精準對接的橋梁，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

疏通信貸資金直達基層通路

“低成本信貸資金直達基層”是協(xié)調(diào)機制運行的首要目標。上海證券報記者采訪獲悉，目前，各金融監(jiān)管局派遣工作人員參與各地各級工作專班，加快推進涉企信用信息歸集治理共享，打通信貸資金直達基層通路。

以四川為例，四川金融監(jiān)管局相關(guān)人士告訴記者，該局已派出368名干部參與地方各級工作機制和工作專班，定期收集各地各銀行機構(gòu)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制進展情況和需要協(xié)調(diào)解決的問題。

“全省各級銀行機構(gòu)已組建工作專班1902個，實現(xiàn)應(yīng)建盡建；指導(dǎo)省銀行業(yè)協(xié)會積極參與，集中更新四川銀行業(yè)小微企業(yè)線上金融產(chǎn)品庫信息，并推送到省級融資信用服務(wù)平臺，涵蓋52家銀行360個金融產(chǎn)品，方便小微企業(yè)選擇銀行機構(gòu)和產(chǎn)品?！彼拇ń鹑诒O(jiān)管局相關(guān)人士表示。

廣發(fā)銀行相關(guān)人士介紹，開年以來，該行持續(xù)開展“千企萬戶大走訪”活動，目前已累計走訪小微企業(yè)超2.8萬戶，精準對接他們的金融需求，提供授信超440億元。

截至2月14日，郵儲銀行各級機構(gòu)累計走訪各類經(jīng)營主體超63萬戶，已向“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)授信超4100億元，累計放款近3000億元，為小微企業(yè)蓬勃發(fā)展注入強勁動力。

打造信貸投放“高速公路”

“快速便捷”是協(xié)調(diào)機制的第二大目標。協(xié)調(diào)機制要求，銀行原則上要在1個月內(nèi)作出是否授信的決定，對于符合條件的企業(yè)，銀行要開辟綠色通道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加快辦理速度。

河北省滄州市某科技閥業(yè)有限公司作為國家級高新技術(shù)企業(yè)，憑借其專利技術(shù)產(chǎn)品在國際市場備受青睞。然而，在海外業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的背后，企業(yè)面臨出口回款周期長導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張等難題。

針對企業(yè)資金需求呈現(xiàn)出的“短、頻、快”特點，郵儲銀行河北省分行依托協(xié)調(diào)機制為企業(yè)匹配“抵押e貸”產(chǎn)品。“通過與當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記中心實現(xiàn)系統(tǒng)直連，我們開啟全線上化操作模式，僅用時5個工作日即為企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，還為企業(yè)疊加貼息政策，有效降低了企業(yè)融資成本。”郵儲銀行河北省分行相關(guān)人士表示。

這只是協(xié)調(diào)機制推動放貸效率提升的一個縮影。四川金融監(jiān)管局相關(guān)人士表示，該局要求銀行機構(gòu)細化普惠信貸盡職免責(zé)制度，激發(fā)基層機構(gòu)和信貸人員“敢貸愿貸”的能力。同時，優(yōu)化貸款服務(wù)模式和審批流程，優(yōu)先采用線上方式，線下流程則建立綠色通道，進一步壓縮小微企業(yè)貸款平均時長。

推動小微企業(yè)融資利率適宜

協(xié)調(diào)機制的第三大目標是推動小微企業(yè)融資利率適宜。通過節(jié)約信息收集成本、壓減中間環(huán)節(jié)，減少放貸成本和附加費用，總體上降低小微企業(yè)的綜合融資成本。

近日，廣發(fā)銀行河源分行成功落地河源市首筆科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，向廣東首熙智能裝備有限公司發(fā)放600萬元貸款。記者了解到，該貸款符合科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策要求，利率優(yōu)惠，有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

用好疊加政策，推動小微企業(yè)信貸資金減利降費的效應(yīng)正在凸顯。記者從四川金融監(jiān)管局獲悉，截至2024年末，該省形成“推薦清單”22.76萬戶，合計授信5271億元，累計發(fā)放貸款3307億元，貸款平均利率降低20個基點。