日前，星展銀行個(gè)人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴在接受記者專訪時(shí)表示，高凈值人群財(cái)富增長(zhǎng)加速，對(duì)于資產(chǎn)配置的要求不斷提高，跨境理財(cái)通的開啟也標(biāo)志著，個(gè)人投資進(jìn)入3.0版本，雖然目前跨境理財(cái)通主打低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品，但未來(lái)會(huì)進(jìn)一步向權(quán)益類產(chǎn)品延展，滿足兩地投資人更多的理財(cái)需求。

首月吸引7600人參與

日前，人民銀行廣州分行，人民銀行深圳中心支行，以及香港金融管理局，澳門金融管理局公布了粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)銀行名單六大國(guó)有銀行和七家股份銀行的廣東和深圳支行，以及19家香港銀行已獲批為首批試點(diǎn)銀行，從10月19日起，在粵居民可前往相關(guān)銀行辦理南向通，而港澳居民可通過(guò)本地合格銀行辦理北向通業(yè)務(wù)這標(biāo)志著繼9月10日《粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布后，粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)將正式起錨

從近期人民銀行廣州分行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，10月19日—31日為跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)正式落地實(shí)施半個(gè)月，大灣區(qū)內(nèi)地九市已完成報(bào)備的試點(diǎn)銀行中，共20家銀行為個(gè)人投資者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，參與跨境理財(cái)通的個(gè)人投資者合計(jì)達(dá)到7600人，境內(nèi)銀行通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃1752筆，金額1.31億元。平安基金表示，主要挑戰(zhàn)在于大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的“硬連接”和規(guī)則機(jī)制的“軟連接”。具體來(lái)說(shuō)，一方面是三地銀行體系的對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)。三地投資者可通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行購(gòu)買對(duì)方銀行銷售的合格投資產(chǎn)品。這樣，三地銀行將在賬戶基礎(chǔ)，客戶信息傳輸，業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，資金劃轉(zhuǎn)，網(wǎng)絡(luò)布局等硬件設(shè)施上對(duì)接。在線幫助所需的基礎(chǔ)設(shè)施是。

周邦貴認(rèn)為，伴隨著產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，兩地會(huì)有更多的投資人加入跨境理財(cái)?shù)年?duì)伍他表示，中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的潛力十分巨大，包括大灣區(qū)跨境理財(cái)通在內(nèi)的投資機(jī)會(huì)，給個(gè)人客戶提供更加多元化國(guó)際化的財(cái)富管理服務(wù)我們相信伴隨著‘跨境理財(cái)通’的日益成熟，覆蓋更多的產(chǎn)品，‘跨境理財(cái)通’計(jì)劃將不斷增長(zhǎng)，為未來(lái)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)

有數(shù)據(jù)顯示，大灣區(qū)內(nèi)擁有超過(guò)600萬(wàn)元人民幣可投資資產(chǎn)的家庭超過(guò)45萬(wàn)戶，累計(jì)可投資資產(chǎn)總額至少達(dá)2.7萬(wàn)億元，對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的需求巨大跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)角逐背后是一場(chǎng)關(guān)于財(cái)富管理能力的較量

低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品率先啟動(dòng)

灣區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融互聯(lián)互通有迫切的現(xiàn)實(shí)需求此前，內(nèi)地居民可通過(guò)滬深港通，基金互認(rèn)，QDII等投資香港及海外市場(chǎng)，但這些機(jī)制提供的產(chǎn)品有限，截至去年底，獲批北向銷售的香港基金只有大約30只

雖然目前跨境理財(cái)通的產(chǎn)品主要集中在低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)應(yīng)國(guó)內(nèi)R1到R3的產(chǎn)品，即謹(jǐn)慎型，穩(wěn)健型，平衡型三類，但多數(shù)分析認(rèn)為，未來(lái)產(chǎn)品會(huì)進(jìn)一步豐富周邦貴表示，目前市場(chǎng)剛剛邁出第一步，未來(lái)大灣區(qū)理財(cái)通的產(chǎn)品會(huì)繼續(xù)延展

周邦貴認(rèn)為，理財(cái)其實(shí)并不是為了賣產(chǎn)品，而是講配置，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受程度，匹配相應(yīng)等級(jí)的產(chǎn)品我們認(rèn)為投資應(yīng)該采取杠鈴策略所謂杠鈴策略，周邦貴解釋稱，是由于將兩種收益分化較大的投資品類組合在一起，用于追求平均收益的策略形態(tài)與杠鈴極為相似而命名分散投資，就是不將雞蛋放在一個(gè)籃子里，而杠鈴策略，就是將雞蛋分為兩部分:一部分是成長(zhǎng)型資產(chǎn)，以不同的投資主題來(lái)捕捉市場(chǎng)機(jī)遇，一部分是收益型資產(chǎn)，以獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金派息收益，并且應(yīng)市場(chǎng)的變化而作出相應(yīng)的調(diào)整

光大證券分析師王一峰表示，跨境理財(cái)通拓展了大灣區(qū)財(cái)富管理業(yè)務(wù)新機(jī)遇龐大的高凈值客群，高額的居民可投資資產(chǎn)及儲(chǔ)蓄規(guī)模，奠定了大灣區(qū)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)此外，區(qū)域優(yōu)勢(shì)及政策紅利，使得大灣區(qū)在跨境金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新上具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)跨境理財(cái)通進(jìn)一步拓展了中資銀行業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)部分綜合經(jīng)營(yíng)及國(guó)際化程度較高的銀行，不排除通過(guò)兩地客戶引薦與轉(zhuǎn)介，集團(tuán)內(nèi)跨境業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品定制等多方面，從合作銀行及代銷/銷售銀行維度同時(shí)受益于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)