邁好十四五發(fā)展第一步至關(guān)重要開局之年，銀行業(yè)交出了一份高質(zhì)量中期答卷剛剛公布的2021年半年報顯示，上市銀行經(jīng)營績效穩(wěn)健向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力持續(xù)增強，發(fā)展轉(zhuǎn)型取得實質(zhì)性進展

良好開局來之不易繼續(xù)推動高質(zhì)量發(fā)展，大零售，財富管理，金融科技成為下一步銀行業(yè)走好轉(zhuǎn)型發(fā)展之路的關(guān)鍵

多家銀行凈利重回兩位數(shù)增長

上半年，上市銀行盈利能力持續(xù)增強，經(jīng)營效益表現(xiàn)亮眼，多家銀行凈利潤增長重新站上兩位數(shù)。

從營業(yè)收入情況看，工行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4264億元，同比增長6%，建行實現(xiàn)經(jīng)營收入3809億元，較上年同期增長5.8%，農(nóng)行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入3663億元，同比增長7.8%，中行營業(yè)收入為3028.55億元，同比增長5.53%，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1577億元，同比增長7.7%，交通銀行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入1341億元，同比增長5.6%。

從凈利潤增幅看，六大行除工行外，均實現(xiàn)凈利兩位數(shù)增長，郵儲銀行凈利增幅最大，達22.5%。

具體看，工行實現(xiàn)凈利潤1645億元，同比增長9.8%，仍然保持凈利潤絕對額第一，建行實現(xiàn)凈利潤1541億元，較上年同期增長10.9%，農(nóng)行實現(xiàn)凈利潤1228億元，同比增長12.5%，中行歸屬于母公司股東的凈利潤為1128.13億元，同比增長11.79%，交行實現(xiàn)凈利潤420億元，同比增長15.1%，郵儲銀行實現(xiàn)凈利潤412億元，同比增長22.5%。

股份制銀行中，招商銀行繼續(xù)保持大幅領(lǐng)先，興業(yè)銀行，光大銀行，平安銀行盈利增勢強勁，凈利增速超過20%具體看，招行上半年實現(xiàn)凈利潤612億元，同比增長22.8%，興業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤401.12億元，同比增長23.08%，光大銀行實現(xiàn)凈利潤225.1億元，增幅22.2%，平安銀行實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%

工行行長廖林認為，上半年工行盈利增勢良好，主要受四方面因素影響:一是實體經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)，在經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)的大環(huán)境下，銀行利潤增速也出現(xiàn)了明顯回升，這與實體經(jīng)濟發(fā)展趨勢基本一致，二是工行對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大，在促進經(jīng)濟加快恢復(fù)發(fā)展的同時，也促進了自身營業(yè)收入的增長和盈利的提升，上半年，工行各項貸款新增近1.4萬億元，三是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，四是去年的利潤基數(shù)較低。

我國經(jīng)濟保持穩(wěn)定恢復(fù)發(fā)展，是銀行業(yè)良好發(fā)展的前提和基礎(chǔ)今年以來，我國生產(chǎn)需求持續(xù)回升，經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量效益穩(wěn)步提高，經(jīng)濟運行呈現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，穩(wěn)中向好態(tài)勢上半年，國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長12.7%，兩年平均增長5.3%，經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)

經(jīng)濟基本面穩(wěn)中加固，穩(wěn)中向好，銀行業(yè)的金融服務(wù)需求特別是信貸需求得到進一步釋放上半年，建設(shè)銀行貸款新增1.32萬億元，增幅7.9%信貸增速超過資產(chǎn)增速，這為有效獲得利差收入和提升盈利能力奠定了良好基礎(chǔ)建行行長王江表示

對于2021年全年盈利前景，多家銀行高管持樂觀態(tài)度伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟延續(xù)回升，預(yù)計利息凈收入，手續(xù)費凈收入等將保持穩(wěn)定增長，全年盈利增長穩(wěn)中有升，總體向好農(nóng)行行長張青松表示

建設(shè)銀行的經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟未來走勢會保持匹配，保持健康和近幾年較好的利潤增長是可期的，也是可以實現(xiàn)的 王江表示

息差收窄將逐步企穩(wěn)

受市場環(huán)境以及減費讓利政策等因素影響，上半年上市銀行息差普遍收窄。

具體來看，工行年化凈利息差和凈利息收益率分別為1.93%和2.12%，同比分別下降9個和8個基點，農(nóng)行凈利差和凈利息收益率分別為1.96%，2.12%，均同比下降8個基點，建行凈利差和凈利息收益率分別為1.95%，2.13%，同比分別下降9個和7個基點。

造成息差收窄的原因，從資產(chǎn)端看主要是受生息資產(chǎn)收息率下降的影響以農(nóng)行為例，上半年該行貸款收息率4.25%，較去年下降13個基點從負債端看，受存款定期化，長期化趨勢影響，銀行業(yè)整體負債成本小幅上行

建行首席財務(wù)官張毅表示，近兩年，銀行業(yè)的凈利息收益率呈現(xiàn)收窄趨勢，一方面，世界經(jīng)濟的潛在增速逐步收窄，另一方面，疊加疫情影響，各國采取了一些比較寬松的貨幣政策和財政政策，貨幣的投放量在上升，所以利率中樞在下移同時，國內(nèi)利率市場化加快，也引導(dǎo)利率水平下降

從建行本身的情況來看，張毅表示，疫情發(fā)生以來，建行加大對實體經(jīng)濟的支持力度，貫徹落實減費讓利相關(guān)政策，對普惠，民營企業(yè)的貸款收益率有所下降同時，存款市場競爭加劇，相應(yīng)付息成本上升，造成凈利息收益率有所收窄上半年，建行凈利息收益率為2.13%，同比下降7個基點，與去年年底相比下降6個基點

對于未來的息差走勢，多位銀行高管認為，下一階段凈息差仍然面臨一定的下行壓力郵儲銀行董事長張金良認為，下半年，促進實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降仍是政策主基調(diào)，貸款利率估計仍然有下行空間

做好下半年息差管理，張青松表示，一是要突出分層分類定價，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定貸款收息水平，同時抓住市場機遇，提升債券投資等資產(chǎn)的收益水平二是鼓勵活期存款和短期存款，合理發(fā)展中長期存款，進一步優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)

今年年底和明年年初，凈利息收益率的收窄會逐步企穩(wěn)，建行會加快業(yè)務(wù)策略調(diào)整，尤其是資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強在貸款，存款等主要產(chǎn)品定價以及風(fēng)險定價方面的能力，全年建行的凈利息收益率會保持在比較合理的水平張毅表示

邁向高質(zhì)量發(fā)展

新發(fā)展格局之下，商業(yè)銀行如何持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，找到二次增長動力之源。

平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長，市場也非常關(guān)心我們第二增長曲線的動力從何而來，對于這個問題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動力平安銀行董事長謝永林表示

零售進階是平安銀行轉(zhuǎn)型的著力點上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤117億元，同比增長46.3%，財富客戶數(shù)突破百萬戶，達102萬戶，較上年末增長9.6%，私人銀行達標(biāo)客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%謝永林表示，新的動力來自于五位一體新模式，即在大零售條線，以綜合化銀行，AI銀行，遠程銀行，線下銀行，開放銀行相互銜接并有機融合的五位一體新模式繼續(xù)驅(qū)動經(jīng)營提速

從多家銀行的發(fā)展情況看，大零售，財富管理和金融科技已經(jīng)被確立為下一步發(fā)展的著力點。

農(nóng)行表示，零售業(yè)務(wù)是農(nóng)行的戰(zhàn)略基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也是農(nóng)行的特色和優(yōu)勢所在下一步，農(nóng)行將繼續(xù)圍繞國家戰(zhàn)略，市場趨勢和客戶需求，持續(xù)推進零售業(yè)務(wù)智慧化，綜合化，普惠化發(fā)展

深耕零售業(yè)務(wù)和財富管理的核心是提升科技能力下半年，上市銀行將繼續(xù)強化科技布局，加快智慧銀行建設(shè)進程

目前，建行已經(jīng)發(fā)布了2021年至2025年金融科技戰(zhàn)略，即Top+2.0，明確了金融科技未來5年的發(fā)展目標(biāo)，重點任務(wù)和保障措施農(nóng)行圍繞業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，從渠道建設(shè)，數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，大數(shù)據(jù)應(yīng)用和科技基礎(chǔ)等方面，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型十大工程建設(shè)中行將加快實施數(shù)字新基建，深入開展綠洲工程建設(shè)，完成主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略解析，實施方案進入實質(zhì)性建設(shè)階段